أنواع-القروض

تصنيف القروض

ينطوي تصنيف أنواع القروض على تحديد درجة الجودة للقرض الذي يستند إلى تاريخ الائتمان وجودة الضمانات واحتمالية السداد، ويمكن حينها أن تطبق النتيجة على محفظة القروض، فغالبًا ما تقوم البنوك بتطوير مقاييس تصنيف خاصة بها تشتمل على 12 فئة تتراوح من -أولي- الذي يشير إلى القليل من المخاطر، وإلى -دون المستوى- أو -مشكوك فيه-، مما يشير إلى احتمال كبير بأن القرض سيكون غير قابل للتحصيل، وأيضًا -الخسارة- مما يدل على أن الاستعادة ضئيلة أو معدومة على الأرجح، لذلك يستخدم الموظفون المصرفيون نظام تصنيف عند إجراء فحص البنك ويقومون بتخصيص درجاتهم الخاصة لعينة من محفظة قروض البنك، وعند تعيين درجة للحصول على قرض يقوم الموظف الفاحص للقرض بمراجعة المستندات والضمانات والبيانات المالية للمقترض.^[١]

أنواع القروض

غالباً ما تحتاج الشركات أو الأفراد إلى اقتراض الأموال لتمويل أنشطة معينة كالاستثمار في الأعمال بالشركات والمؤسسات المختلفة، أو لقضاء حاجة مالية معينة من قبل الأفراد أو متطلب مادي مثل السيارات وغيرها، وفيما يأتي بعض أهم أنواع القروض في أي مؤسسة مالية مصرفية وهي:^[٢]

البطاقات الائتمانية

تستخدم بطاقات الائتمان لتغطية النفقات اليومية، مثل: شراء الأغذية والملابس والنقل والإصلاحات المنزلية الصغيرة وغيرها، ويتم تطبيق رسوم الفائدة عندما لا يتم دفع القسط الشهري بالكامل، كما يبلغ متوسط أسعار الفائدة على البطاقات الائتمانية بحدود 15 في المائة، ولكن يمكن أن تكون منخفضة في حالة العروض التمهيدية المؤقتة، وممكن أن تصل النسبة إلى 30 بالمائة أو أكثر، اعتمادًا على سجل الدفعات والنتيجة الائتمانية للعميل.

القروض الشخصية

وهذا النوع من القروض جيد للذين يرغبون في تخفيض أسعار الفائدة عن طريق شركات التمويل بموجب ضمانات معينة مثل الكفلاء، أو عن طريق تحويل الراتب الشهري في حالة البنوك، ومثل القروض الأخرى، تعتمد شروط القرض الشخصي على التاريخ الائتماني للعميل، كما يمكن استخدام القروض الشخصية لأي نفقات شخصية وليس لها غرض محدد، وهذا يجعلها خيارًا مثاليًا للأشخاص الذين لديهم ديون معلقة، مثل ديون بطاقات الائتمان.

القروض العقارية

تعد القروض العقارية من أنواع القروض التي تُعطيها البنوك أو شركات التمويل للسماح للعملاء بشراء المنازل التي لا يمكنهم من دفع قيمتها بالكامل، أو اقراض الشركات المساهمة أو المؤسسات العقارية لتنفيذ مشاريع عقارية متعددة، وتمتاز هذه القروض بقلة أسعار الفائدة إلى حد ما.

قروض تجارية صغيرة

تُمنح هذه القروض للشركات الصغيرة وأصحاب المشاريع الطموحين لمساعدتهم على البدء في الأعمال التجارية أو توسيعها، تحت مسمى تمويل المشاريع الصغيرة التي تقدم مجموعة متنوعة من الخيارات وفقًا لاحتياجات كل شركة.

قروض التعليم

في هذا النوع من أنواع القروض يتم تقديم طلبات لطلاب الجامعات وعائلاتهم للمساعدة في تغطية تكاليف التعليم العالي، وهناك نوعان رئيسان؛ قروض الطلاب المقدمة من قبل الجامعات، والقروض الطلابية الخاصة، ومن مميزاتها أنها تأتي عادةً بأسعار فائدة أقل وبشروط سداد أكثر ملاءمة للمقترضين.

قروض السيارات

مثل قروض الرهن العقاري، ترتبط قروض السيارات بالمعلومات المقدمة من قبل العميل مثل الممتلكات الخاصة، ويتم الإعلان عن هذا النوع من القروض من قبل أحد البنوك أو من قبل وكالة بيع السيارات مباشرة، لكن يجب العلم أن القروض المقدمة من الوكيل قد تكون أكثر ملاءمة، إلا أنها غالبًا ما ترتبط بمعدلات فائدة أعلى وتكاليف أكثر في النهاية.

أنواع أخرى من القروض

هنالك العديد من أنوع القروض ولقد تم ذكر أهمها، لكن هنالك أنواع أخرى تعتمد على تصنيفات عدة، بحسب القوانين والمعايير المالية المعمول بها، وأيضًا حسب معايير البنك المركزي في كل بلد، وفيما يأتي بعص الأنواع الأخرى من القروض هي:^[٣]

• الاقتراض من التقاعد والتأمين على الحياة.
• القروض الموحدة.
• السلف النقدية.
• قروض الأسهم الرئيسة.

المراجع[+]

1. ↑ Loan Grading, , "www.investopedia.com", Retrieved in 08-12-2018, Edited
2. ↑ Learn About the Different Kinds of Loans, , "www.thebalance.com", Retrieved in 08-12-2018, Edited
3. ↑ Become a Loan Officer, , "alison.com", Retrieved in 08-12-2018, Edited