كيفية التخلص من الديون المتراكمة

تعريف الدين

الدين هو مبلغ من المال يتم اقتراضه من طرف لآخر، وتُستخدم الديون من قبل العديد من الشركات والأفراد كوسيلة لإجراء عمليات شراء كبيرة، والتي لا يمكن القيام بها في ظل الظروف العادية، ويمنح ترتيب الديون الطرف المقترض الإذن باقتراض الأموال، بشرط أن يتم سداده في وقت لاحق وعادة ما يكون ذلك مع فائدة، يتم استخدام الفائدة كوسيلة لضمان أن يتم تعويض المقرض عن تحمل مخاطر القرض مع تشجيع المقترض أيضًا على سداد القرض بسرعة من أجل الحد من مصاريف الفائدة الإجمالية، فأكثر أشكال الدين شيوعًا هي القروض بما في ذلك القروض العقارية وقروض السيارات وديون بطاقات الائتمان بحيث يتعين على المقترض معرفة كيفية التخلص من الديون المتراكمة.^[١]

أنواع المقترضين

يلجأ الكثير من الأشخاص إلى الاستدانة كحالةٍ اضطراريّة لا بدّ منها، فقد يرى الأب مثلًا أنّ تعليم أبنائه من ضروريّات الحياة وبسبب تكلفة الدّراسة الجامعيّة في الوقت الحاضر، فيلجأ إلى أحد أقاربه أو معارفه ليستدين منه مالًا ليكمل دراسة ابنه، وهناك صورٌ مختلفة للاستدانة الضّروريّة، حيث من المهم معرفة كيفية سداد الديون المتراكمة، لذلك تختلف أسباب الاستدانة تبعًا لطبيعة الشخص المُستدين فهناك عدة أنواع من المستدينين كما يأتي:

الأفراد

تشمل الأنواع الشائعة من الديون المستحقة على الأفراد والأسر قروض الرهن العقاري وقروض السيارات وديون ميزانية تتضمن جميع مصادر الدخل، وإنشاء قائمة أخرى بالنفقات الشهرية بما في ذلك المرافق ومحلات البقالة والغاز وتناول الطعام في الخارج والتعليم وما إلى ذلك، وبعد ذلك يتم طرح المصاريف الشهرية من الدخل الشهري فإذا كان الدخل أكثر من النفقات فإن الباقي هو الدخل التقديري والذي يمكن استخدامه لتخفيف عبء الديون أو المدخرات.^[٤]

النظر في تسوية الديون

إذا كانت الديون المتراكمة قد خرجت عن السيطرة تمامًا، فلا بد وقتها من الوصول إلى حل لتوضيح كيفية سداد الديون المتراكمة، فقد يكون الدائنين على استعداد لقبول أقل من المبلغ الطلوب بدلاً من عدم تلقي أي شيء على الإطلاق، ففي هذه الحالة سيتم إلغاء الديون لمن يقبلون بهذه التسوية وتتم هذه الطريقة عن طريق اللجوء إلى مستشارين.^[٤]

نشر خبر الإفلاس

أحد الخيارات الأقل جاذبية لتوضيح كيفية التخلص من الديون المتراكمة هو تقديم طلب للإفلاس لأنه يؤثر بشدة على السمعة، ولكن بالمقابل سيتم تلقي الحماية من الدائنين وقد يقوم القاضي فقط بسداد الديون بالكامل، ولا بد قبل التوجه لهذه الخطوة من التشاور مع محامي الإفلاس المهنية حول هذا الخيار، حيث أنه سيترك علامة سوداء في تقرير الائتمان لمدة 7 سنوات.^[٤]

نصائح للتخلص من الديون المتراكمة

إن معرفة كيفية التخلص من الديون المتراكمة سواء أكان دينًا للعمل أو دينًا شخصيًا سيستغرق بعض العمل الشاق، فلا بد من إيجاد أقل طريقة للإنفاق ووضع الأموال المتبقية لسداد الديون، لذلك لا بد من اتباع النصائح التالية للتخلص من الديون المتراكمة تجنبًا للوقوع في المشاكل والمسائلات القانونية التي قد تحدث نتيجة لذلك، ومن أهم النصائح ما يأتي:

التحقق من تقرير الائتمان

يجب الحصول على كل المعلومات وفهم الحقائق، حيث يستحيل معالجة أي مشكلة دون معرفة كافة المعلومات بما في ذلك الديون، لذلك لا بد في البداية من التحقق من نتائج الائتمان حتى الأشياء الصغيرة والتي قد تؤثر بشكل كبير على درجة الائتمان، وذلك لمعرفة كيفية التخلص من الديون المتراكمة فعلى الرغم من أن درجة الائتمان عبارة عن تحليل سريع للمكان الذي يقف فيه الشخص على مقياس تصنيف موحد، فإن تقرير الائتمان يوضح بالفعل نوع الحسابات المفتوحة، ونتيجةً لذلك يمكن معرفة الديون بوضوح والبدء في وضع خطة للتخلص منها.^[٥]

التفاوض مع الدائنين

لمعرفة كيفية التخلص من الديون المتراكمة هناك بعض النصائح التي لا يحبذ اللجوء إليها، فمن المفيد في بعض الأحيان النظر إلى الدين من منظور الدائن، فإذا كان يوجد شخص قد تداين المال منذ مدة طويلة فيمكن في هذه الحالة احتساب الدين كخسارة، ولتجنب حصول هذه الخسارة يمكن التفاوض مع الشخص الدائن وتقديم عرض للتسوية بمبلغ أقل.^[٥]

بيع الأصول

المراجع[+]

1. ^ ^{أ ب ت} "Debt", www.investopedia.com، 30-07-2019. Edited.
2. ^ ^{أ ب ت ث ج} "dept", www.wikiwand.com، 30-07-2019. Edited.
3. ↑ "5 Spending Habits That Lead to Debt", www.thebalance.com، 30-07-2019. Edited.
4. ^ ^{أ ب ت ث} "How to Get Out of Debt", www.wikihow.com، 30-07-2019. Edited.
5. ^ ^{أ ب ت} "6 Tips for Digging Your Small Business Out of Serious Debt", www.entrepreneur.com، 30-07-2019. Edited.