معلومات-عن-تخصص-الهندسة-المالية

مفهوم المالية

إن مفهوم المالية يعمل على تقديم وصف لدراسة المال والاستثمارات وأية أداوت مالية أُخرى بشكلٍ واسعٍ، ويتم تقسيم الأمور المالية إلى ثلاثة فئاتٍ مُختلفةٍ وهي: المالية العامة والمالية الشخصية ومالية الشركات، كما تشمل الفئات الأخرى مجال المالية الاجتماعية والمالية السلوكية، وما ظهر حديثًا هو تخصص الهندسة المالية، حيث تتضمن المالية إدارة الميزانية والديون والنفقات الضريبية والأنظمة الضريبية، في حين تُحدد المالية الشخصية القرارات والأنشطة المالية للأفراد، مثل: الميزانية والرهن العقاري والتخطيط التقاعدي والمُدخرات، بشكل عام فإن المالية تضف دراسة نظام المال والاستثمارات والأدوات المالية الأخرى.^[١]

مفهوم الهندسة

إن مصطلح الهندسة مُشتق من اللغة اللاتينية ingenium والتي تعني الذكاء و ingeniare التي تعني النُضج والابتكار، فهي الطريقة التي يتم فيها استخدام المبادئ العلمية لتصميم وبناء العديد من الأمور كالآلات والجسور والطرق والأنفاق والسيارات والمباين، حيث يشمل العديد من مجالات الهندسة الأكثر تخصصًا ومنها أيضًا تخصص الهندسة المالية، بالإضافة إلى التركيز على مجالاتٍ متعددةٍ معينة في العلوم التطبيقية والرياضيات التطبيقية وغيرها من المجالات التطبيقية، فهي عبارة عن تطبيق إبداعي للمبادئ العلمية الخاصة لتصميم أو تحسين الآلات أو الهياكل أو الأجهزة أو حتى عمليات التصنيع، وقد تكون هذه الأعمال منفردةً أو مُجتمعةً.^[٢]

تخصص الهندسة المالية

إن تخصص الهندسة المالية يعنى باستخدام التقنيات الرياضية من أجل توفير الحلول للمشكلات المالية، حيث إنه يعمل تخصص الهندسة المالية على استخدام الأدوات والمعارف من المجالات المُختلفة كمجالات الكمبيوتر والرياضيات التطبيقية والاقتصاد والإحصاء من أجل العمل على إيجاد حلول للمشكلات المالية الحاليّة حتى ابتكار منتجات مالية جديدة، وفي بعض الأحيان يُشار إليها على أنها تحليل كمّي يتم استخدامه من قبل البنوك التجارية أو وُكلاء التأمين أو مصارف الاستثمار،^[٣] فالمهندس المالي هو الشخص الذي يتضمن عمله استخدام للطرق الرياضية من أجل العمل على حل المشاكل المالية أو تطوير حلول ومُنتجات مالية جديدة، من أجل مُساعدة الشركات في الأمور المالية المُتعلقة بها.^[٤]

فتخصص الهندسة المالية هو مجال مُتعدد التخصصات بحيث يتضمن النظّرية المالية والأساليب الهندسية والأدوات الرياضية كما تتضمن أيضًا مُمارسة البرمجة، فهو تطبيق للأساليب التقنية خاصةً المالية الرياضية والحسابية، كما تعتمد على العديد من أدوات الرياضيات التطبيقية تمويل الشركات.^[٣]

نصائح مالية لرُواد الأعمال

قد يكون من الصعب الاستمرار في عالم المالية، نظرًا لوجود النظام الإيكولوجي المُستخدم لبدء التشغيل في بيئة عالية المُنافسة، وفي حين أن جميع الأفراد يفكرون في التخطيط للتقاعد فإنهم يعملون على التوجه نحو صناديق الاستثمار المُشتركة والتأمين على الحياة والتوفير والتخطيط الضريبي، أو حتى يُمكن التوجه نحو انشاء مشروع تجاري جديد، فالأمر الأكثر أهمية هو إنشاء الأهداف المالية من أجل العمل على تحقيق الاستراتيجية.

الرابطة الدولية للمهندسين الماليين

تُعد الرابطة الدولية للمهندسين الماليين IAFE والتي تم تأسيسيها في عام 1192، ويُطلق عليها الآن اسم الجمعية الدولية للتمويل الكمي IAQF مُجتمعًا مهنيًا لا يهدف للربح، بل تم تكريسه لغايات تعزيز مجال التمويل الكمي وذلك من خلال توفير العديد من المنّصات التي يتم فيها مُناقشة القضايا الأساسية والحالية في المهنة، حيث إنها تتألف من الأكاديميين والمهنيين من مختلف القطاعات كالبنوك وتجار السماسرة وصناديق التحوط وصناديق التقاعد ومديري الأصول وشركات التكنولوجيا والهيئات التنظيمية والمحاسبة والاستشارات وشركات المحاماة والجامعات في جميع أنحاء العالم، حيث إن تخصص الهندسة المالية هو مجال مُتعدد التخصصات ويستخدم الذكاء الحسابي والتمويل الرياضي والنمذجة الإحصائية من أجل العمل على تحليل نشاط السوق والتنبُؤ به من أجل العمل على اتخاذ قرارات أكثر استثمارًا وتداولًا.^[٨]

تحذيرات تخصص الهندسة المالية

إن الاستثمار في التوزيعات الناتجة عن الأرباح هو استثمار مُبهم نوعًا ما نظرًا لأن السياسات الاحتياطية تتغير على مر السنوات، لذا تم إيجاد حل لهذه المُشكلة وهي استخدام تخصص الهندسة المالية التي لا تعمل على إحداث أي تأثيرات على أسعار الأسهم مع ضمان استمرار الانفاق على السلع الرأسمالية، مثلًا: في شركة أبل تم الإعلان عن إعادة شراء الأسهم وتوزيعات الأرباح مما أثر ذلك على الإدارة، وهذا بدوره يُؤكد على أن توزيعات الأرباح في قطاعات التكنولوجيا والكثافة المالية لرأس المال تكون غير مفيدة، بحيث يتم دفع تعويضات أعلى من الأرباح، كما تتم عمليات إعادة شراء الأسهم، لذا يجب الحذر عند استخدام الهندسة المالية عند إعادة هيكلة الشركات، حيث إن النتائج التي تترتب على التقسيم البطيء لها أو على نُموها السريع لن تكون جيدةً.^[٩]

مهارات تخصص الهندسة المالية

إن الهندسة المالية هي تخصص مُنفصل بحد ذاته، لكن لا ينطبق الأمر في حين ممارسة الأعمال الفعلية حيث إن توافر المهارات الهندسية المالية والتشغيلية معًا أمرٌ لا بُد منه من أجل القدرة على المُنافسة، على سبيل المثال: الفنيون الذين يعملون في المصانع أو الوظائف التجارية والتي تُدّر عليهم أرباحًا فإنهم يندمجون في هذه الأعمال ويسعون نحو تحقيق المزيد من الأرباح، وفي حالة المهندسين الماليين فإنه لا بُد لهم من امتلاك المهارات التي تُساعدهم على الاتجاه نحو الأمور التشغيلية من أجل العمل على تقديم الميزانية العمومية، والقدرة على معرفة التطلعات المُستقبلية، كما يجب أن يمتلكوا المهارات اللازمة لمعرفة القيمة المُضمنة وليس السعي نحو تحقيق الأرباح وذلك بامتلاك مهارات التميز والثقافة والسُرعة.^[١٠]

أضرار الهندسة المالية على العلامات التجارية

إن العلامات التجارية ليس لديها دورة للحياة حيث يُمكن أن يحصل العديد من التغييرات فيها من استبدال للآلات أو للتكنولوجيا أو حتى أنها تنتهي بموت المؤسسين لها، حيث يُمكن وقتها حصول ضياع لهذه العلامة التجارية على يد الإدارات المضللة وذلك من خلال استخدامهم للهندسة المالية، حيث تعمل على تعريضها للتلف، ومن ممارسات الهندسة المالية التي تعمل على وقوع الأضرار على القروض العقارية عالية المخاطر، مما أدى إلى إطلاق المزيد من الأحداث الائتمانية، حيث لا يمكن لمصدري مقايضة العجز عن سداد الائتمان مثل: البنوك، العمل على تسديد مدفوعات هذه المقايضات لأن الافتراضات كانت تحدث في نفس الوقت تقريبًا، وهذا ما أدى إلى إدراك العديد من مُشتري الشركات الذين قاموا بإخراج CDSs على الأوراق المالية المدعومة بالقروض العقارية MBS والتي تم الاستثمار فيها بكثافة، أن سندات الائتمان المُقيدة والتي يتم الاحتفاظ بها لا يوجد لها قيمة، وللتخلص من فقدان القيمة تم العمل على تخفيض قيمة الأصول في الميزانيات العمومية، وهذا بجور أدى إلى حصول المزيد من الإخفاقات على مستوى الشركات، وبالتالي أدى لحصول الركود الاقتصادي اللاحق.^[٣]

المراجع[+]

1. ↑ "Finance", www.investopedia.com, Retrieved 19-11-2019. Edited.
2. ↑ "Engineering", www.wikiwand.com, Retrieved 19-11-2019. Edited.
3. ^ ^{أ ب ت ث ج ح} "Financial Engineering", www.investopedia.com, Retrieved 19-11-2019. Edited.
4. ↑ "financial engineer", www.dictionary.cambridge.org, Retrieved 19-11-2019. Edited.
5. ^ ^{أ ب ت} "Financial engineering", www.wikiwand.com, Retrieved 19-11-2019. Edited.
6. ↑ "Financial Engineering And Strategy Development Are Key To Portfolio Value Creation", www.forbes.com, Retrieved 19-11-2019. Edited.
7. ↑ "5 Top Financial Tips for Entrepreneurs", www.entrepreneur.com, Retrieved 19-11-2019. Edited.
8. ↑ "International Association of Financial Engineers (IAFE)", www.investopedia.com, Retrieved 19-11-2019. Edited.
9. ↑ "Don't Be Fooled By Financial Engineering", www.forbes.com, Retrieved 19-11-2019. Edited.
10. ↑ "The Contender: Operational & Financial Engineering skills should co-exist", www.economictimes.indiatimes.com, Retrieved 19-11-2019. Edited.
11. ^ ^{أ ب ت} "Financial Engineering Damages Brands", www.forbes.com, Retrieved 19-11-2019. Edited.